Просить банки выдавать больше денег не имеет смысла, если нет условий для возврата этих кредитов. Это объясняет причину закрытия трех мексиканских учреждений, когда американские власти выразили обеспокоенность по их поводу. Другим условием для увеличения кредитования является рост экономик, что отражается в создании оплачиваемых рабочих мест, а также в росте доходов населения и предприятий. Около 90% кредитов выдается за счет денег, внесенных на депозиты в банки, а остальная часть — за счет капитала акционеров или владельцев банковских учреждений. Поэтому первое условие для увеличения кредитования — это рост сбережений, которые являются сырьем для банков. Кроме того, важно, чтобы те, кто хранит свои ресурсы в этих учреждениях, имели к ним доверие, чтобы оставляли свои сбережения на среднесрочной и долгосрочной основе, чтобы кредиты можно было выдавать на длительные сроки для финансирования подобных проектов. В последние дни, в рамках Банковской конвенции, мы слышали, что банковское кредитование в Мексике значительно ниже, чем в других странах, что является правдой. Это позволяет заемщикам погашать кредиты и соответствующие проценты вовремя. В той мере, в которой существуют сомнения и непонимание относительно системы, обеспечивающей сбор кредитов, они сокращаются или прекращаются. Поэтому применение ретроактивности законов или внесение серьезных изменений в правовую систему вредит кредитованию, как это происходит в настоящее время в Мексике, что подрывает кредит. В той мере, в которой оно сокращается, как это происходит в нашей стране, также страдает кредитование. Точно так же важно наличие низкого или нулевого уровня инфляции, что позволяет деньгам сохранять свою стоимость, то есть покупательную способность, что облегчает погашение кредитов во времени, способствует правильной оценке проектов и позволяет выявлять изменения в предпочтениях и потребностях потребителей, что способствует экономическому росту. Когда возникает недоверие к правительству или финансовым учреждениям, люди немедленно снимают свои депозиты. С другой стороны, в Аргентине кредитование составляет всего 15% ВВП. Конечно, банки хотят выдавать больше кредитов, но их бизнес заключается не в том, чтобы давать больше, а в том, чтобы выдавать и иметь возможность взыскать основной долг и проценты. Выдача займа сегодня без уверенности в том, что он будет возвращен в будущем, бессмысленна. Следует подчеркнуть, что банковское кредитование в большинстве случаев осуществляется за счет средств вкладчиков. Кроме того, низкая инфляция является фундаментальным условием для того, чтобы номинальные процентные ставки были ниже, что снижает стоимость для заемщиков и способствует развитию кредитования. Одним из главных требований для функционирования кредитования является наличие правовой и судебной системы, способствующей своевременному погашению кредитов. Таким образом, если вкладчики не доверяют банкам или правительству, они, вероятно, снимут свои депозиты, создавая проблемы во всей финансовой системе. В банковском деле это происходит не мгновенно, а оплата происходит в будущем. Именно поэтому в большинстве стран существуют учреждения, гарантирующие депозиты, такие как FDIC в США или IPAB в Мексике; а также учреждения, такие как Национальная банковская и комиссия по ценным бумагам (CNBV), целью которых является надзор и регулирование финансовых учреждений. Согласно данным Всемирного банка, в то время как кредитование частного сектора в нашей стране составляет 35,6% ВВП, в Бразилии — 75,6%, в большинстве развитых экономик оно превышает 100%, как в Австралии, Франции, и даже более 200%, как в Японии и в США. Это все равно что сказать торговцу, чтобы он раздавал свои товары, не будучи уверенным, что за них заплатят. В торговле связь между тем, кто предлагает продукт, и тем, кто платит, является прямой и немедленной: «я даю вам товар, а вы даете мне эквивалент в деньгах».
