第89届银行大会开幕，总统克劳迪娅·谢因鲍姆发表了反复强调的信息：墨西哥需要更多信贷。我国由外国机构主导的银行体系仅将相当于国内生产总值38%的资金分配给投资、住房和私人消费信贷。其他拉丁美洲经济体拥有更深入的银行体系；例如，在智利，私人信贷超过了其经济规模，相当于其国内生产总值的110%；在巴西，发放的信贷约占国内生产总值的75%，哥伦比亚也以相当于其国内生产总值40%的信贷超越了我们。在致辞中，谢因鲍姆总统以外交辞令对银行家们说：“墨西哥银行业，她对你们说，仍然有很多东西可以给国家……因此，最好的消息是，你们会将信贷比例从38%提高到45%。”银行家们是否愿意遵守这一协议还有待观察，尽管这并非完全取决于他们。国家不仅需要更多信贷，还需要按部门更好地分配信贷，并提供更有利的贷款条件。除了不充足之外，由银行机构管理的墨西哥人的储蓄主要流向那些收取更高佣金和利率的信贷领域，如信用卡、汽车购买和个人贷款。在疫情之前，用于生产性目的的公司信贷和用于消费的信贷增长之间存在平衡，但从那时起，后者的增长速度是支持投资的信贷的两倍。2025年，私人投资下降了1.7%，同时不再是信贷需求的主要因素。这是一种失衡，即信贷没有发挥其推动国家经济生产能力的关键作用。企业信贷需求与分配之间的这种关系反映了生产能力和竞争力方面的滞后，这些滞后使得在内部市场狭小和我们所处的动荡世界中，新投资的盈利能力变得不确定。当然，信贷本身无法确保新投资的竞争效率或引爆增长，但其与其他因素的干预至关重要。大公司优先获得信贷和其他金融工具；大公司产生高增长率并获得高回报，而这些回报集中在它们身上。这解释了为何外国直接投资持续涌入我国，每年都创下纪录；没有任何“政治不信任”是无法被有吸引力的回报率所克服的。对于商界的其余部分而言，其投资和盈利能力增长的最好机会是大、中、小企业之间的活动联动；中小企业的发展与大企业的发展相关联，从而分散并整合了成果。银行体系将通过提高中小企业信贷渗透率（目前很少有中小企业能获得融资，而获得融资后，在满足苛刻要求后，必须支付18%至20%的利率；在智利，这类公司每年支付6%至12%的利息）来促进墨西哥经济的增长和生产效率的提高。事实上，参加最近大会的银行家们认为向中小企业放贷风险很高，他们更倾向于推广通过信用卡或用于购买汽车或借款人所需任何东西的个人贷款发放的信贷，向他们收取高得多的利率，不仅高于公司支付的利率，也高于拉丁美洲其他国家支付的利率。例如，如果我们身处哥伦比亚，我们会为普通信用卡的未付余额支付25%至35%的年利率。但在墨西哥，同一家Visa或万事达卡（由某家银行发行）的客户必须支付35%至65%的利率。这些差异包含了墨西哥银行的巨额利润，源于所谓的“金融利差”，即墨西哥银行作为整个经济资金成本参考的利率（目前为每年7%）与他们对信用卡未付余额收取的高达65%的利率之间的差额。顺便一提，哥伦比亚中央银行的参考利率为9.25%，这使得银行的“利差”远小于墨西哥。这就是每年BBVA为何向其股东报告其在墨西哥业务的利润是其在近三十个设有分支机构或子公司的国家中获得的最高利润的原因；2025年，BBVA报告了105亿欧元的全球利润，其中墨西哥贡献了52.6亿欧元，几乎是该银行全球利润的50%。非常清楚的是，银行业有很多东西可以给墨西哥，同样清楚的是，由于其成本，它阻碍了私营和公共部门为促进经济增长与社会福祉所做的努力。
